黄金珠宝金融化: 关键在于打造真正的产业金融

珠宝创投圈 2018-06-19 16:24:13

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黄金由于其稀缺性及稳定性,曾被人类当作一般等价物流通,黄金自身的特殊属性赋予了它无可替代的金融属性。在过去,大部分人购买黄金珠宝产品,是为了装饰或收藏,而以投资理财为目的黄金珠宝消费尚未成熟。得益于政策开放、金价上涨、消费升级等因素,黄金珠宝行业成为过去十多年增长最快的行业之一。



来自中国珠宝玉石首饰行业协会的数据显示,2016年我国黄金消费量975.38吨,黄金消费量已连续四年世界第一。伴随人们投资理财意识的不断深入,人们逐渐意识到,黄金珠宝作为理财投资和抵御通货膨胀工具的重要性,开始重视黄金珠宝变现流通增值的投资用途。





回归到服务实业发展的轨道上来



随着国内投资与互联网金融市场的日益完善与便捷,加上黄金珠宝天然具备的金融特性,黄金珠宝行业开始吸引大量资本进入。将黄金珠宝产品与金融投资理财相结合,变成一种投资品,也让黄金珠宝变成一种金融资产。


当前,实体经济大环境上面临一种“囚徒”困境。一方面,实体经济不景气,投资回报率低,需要通过多发货币来刺激经济增长,导致通胀和人民币贬值;另一方面,美元正处加息周期,为维持人民币币值相对稳定,人民币必须相应加息,而加息抽水行为,又与偏宽松的货币政策相背离,宏观经济金融政策面临着两难选择。加之政策传导的微观机制存在种种问题,导致金融虚化越来越严重,资金能真正进入实体经济的比例越来越低,用传统药方来拉动经济,其成效呈严重的边际效用递减。


去年底,央行针对这一问题提出了金融“脱虚返实”的大方向,今后金融行业发展方向是真正回归到服务实业发展的正确轨道上来。“脱虚返实”不是简单地推动或引导资金进入实体经济,而是让资金进入到真正符合行业发展需求的优势或潜力企业,通过优胜劣汰,促进产业升级。如何在黄金珠宝行业实现这一目标,成为黄金珠宝金融化发展的关键所在。


目前,黄金珠宝行业产能过剩、产品同质化严重,行业转型升级陷入困境。黄金珠宝行业属于重资产行业,业内企业大多有较强的融资需求,加工类企业需要及时融资,以补充原材料,零售商需要融资扩大业务规模,尝试新的业务模式。但从黄金珠宝企业目前的融资渠道来看,大量有潜力的中小珠宝加工厂、零售商难以获得主流金融机构的金融支持。




产业金融的三个发展阶段



产业金融发展的1.0时代,是推出契合黄金珠宝产业特点的金融产品。中国巨大的黄金珠宝市场存在许多优质但缺乏资金的企业,同时也存在不少有资金但缺乏投资渠道的企业。


2017年2月,工信部发布了《关于推进黄金行业转型升级的指导意见》(下称“《意见》”),其中提到了“鼓励黄金金融产品创新”。《意见》中提到,“完善黄金市场,加强风险防范,鼓励黄金金融产品创新,体现了政府对黄金金融产品创新的高度重视。”


以金石驿站为例,其整合互联网、珠宝、金融等资源,根据黄金珠宝产业经营特点,开发出一套适合行业特点的金融产品,能根据企业情况量身打造适合企业的借款、借金服务;同时,运用产业和金融两方面的技术手段,不断迭代优化风险控制系统,切实推动了金融与黄金珠宝行业的良性互动。


产业金融2.0时代的关键词是互动。黄金珠宝金融化发展必须要坚持务实,不能务虚。产业与金融的正确关系是互相推动、互相协作、相辅相成的,绝对不能只把黄金珠宝当做金融工具来操作,脱离产业空谈金融。


脱虚就实促进产业升级,脱虚就实是基础,产业升级是进阶。


当下,其个别披着“互联网 ”外衣的炒金平台,所谓的产品,就是客户通过公司网上交易平台,购买一定数量的贵金属,这些贵金属并不是实物交易,而是类似期货中的合约交易,通过贵金属交易平台不断更新的行情数据,进行买卖套利。这些炒金平台上的交易并非实物交易,脱离产业,以钱炒钱,为金融而金融,并没有促进黄金珠宝行业的升级转型。


未来,产业金融的3.0版本应该是融合。


金融本身应该利用金融为产业服务,产业是根本,金融是工具,共赢是目的。如果没有产业,金融本身也不会存在。所以,金融和产业结合是必然趋势。当产业金融逐渐成熟,达到一定规模程度后,产业与金融通过一定的关系相互连接贯通,实现产业与金融相融合,产业资本和金融资本相互转化。


黄金珠宝产业与金融相融合,不仅能提高资金的使用效率,提高黄金珠宝企业的收益和资本积累速度,而且能改进产业的商业和运作模式,获取协同收益,最终形成较为显著的竞争优势,促进黄金珠宝行业整体发展。




2014

黄金钱包

2014年12月,黄金钱包正式上线。黄金钱包是创新的黄金资产管理平台,为普通消费者和投资者提供“低价买黄金”、“存金生息”和“黄金结构化产品”等一站式服务。

存金宝

存金宝是支付宝与博时基金联合推出的互联网黄金存取业务,于2014年12月18日上线运行,为用户提供一站式的黄金买卖、投资服务。

2015

国美黄金

创立于2015年的国美黄金试水黄金投资互联网化,通过“互联网+黄金”、“黄金饰品+黄金投资”、“线上+线下”、“前端+后端”构筑了从买卖、提取、寄存、回购全流程的新型黄金投资生态闭环。

黄金管家

2015年9月,黄金管家正式上线。黄金管家通过打造黄金买卖提存的线上金融服务基础平台,整合黄金行业的供应链金融及消费金融体系,打造集基础硬件、金融秩序、生态体系、行业大数据为一体的互联网黄金产业一体化生态圈。

2016

珠宝bank

2016年1月17日,专注于珠宝行业的互联网供应链金融与消费金融平台2016珠宝Bank正式面市。

紫金金行

2016年8月28日,紫金矿业集团旗下子公司紫金金行推出的黄金投资消费平台“紫金钱包”上线。该平台运用黄金O2O模式,实现线上买金、提现,线下存金、兑换金饰品,再把平台上的黄金借给珠宝企业,从而让黄金流动起来,打破黄金不生息的传统。


喜金会

富甲集团旗下喜金会以风险控制为第一要务,致力于为中国10万家珠宝商提供简单、快捷、灵活、普惠的融资服务,为名族珠宝产业的发展提供强大的资金支持,同时为广大投资人提供安全可靠、规范透明、较高收益的网络理财服务。

宝交所

2016年9月14日,宝交所合伙人生态圈发布会召开。宝交所是目前国内专业的珠宝库存交易平台,可以做到让珠宝厂商、珠宝批发商在库存处理方面拥有更多的自主权,而且在价格上更有议价权。

魔么盒

2016年,国内首家提出珠宝无限试戴服务的快时尚平台美戴小姐的魔么盒,为消费者提供了一定时间内使用权归消费者的珠宝试戴服务。从此,珠宝试戴有了不一样的时尚玩法。

京东

2016年10月31日,京东金融旗下的互联网黄金投资产品“京生金”项目正式启动。


2017

腾讯

2017年1月,腾讯互联网金融再添新丁,腾讯微黄金业务正式上线。




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本文来自中国黄金网,作者贺春雷,转载请注明来源。珠宝创投圈(宝创圈)会员招募中,与更多中国珠宝创新力量同行,加东哥@宝创圈 微信好友咨询。点击查看>>。商务合作/资源对接/采访报道/投稿请加下方东哥微信好友。点击右边文字可以直接查看→宝创圈年度好文合辑



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